Esnaf İşyeri Destekleri

Esnaf Kredisi Kaç Günde Verilir? Temmuz 2021

Esnafların düşük faizli kredi kullanabilmesi için Esnaf Sanatkarlar ve Kefalet Kooperatifleri ihtiyaçları doğrultusunda finansman desteği sağlamaktadır. Ekonomik düşüşte olan ve kredi desteğine ihtiyacı olan esnaflar için kredi kaç günde onaylanıyor, Esnaf kefalet kredisi hesaplama ve Banka onayı, Esnaf kefalet kredisi ne zaman verilecek ve Halkbank esnaf kredisi alan var mı araştırdık.

Esnaf Kefalet Kredisine Nasıl Başvuru Yapılır?

Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kooperatifi üyesi olan esnafların kullanabilmesi için sunulan bu kredilerden Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kooperatifi tarafından onay verilmesi durumunda kullanılmaktadır. Kredilerden faydalanabilmek için bulunduğunuz şehirdeki Esnaf Kefalet Kooperatifine giderek süresiz olarak katılım sağlayıp üye olabilirsiniz.

Esnaf kefalet kredisi için yapmanız gerekenler ise;

  • Öncelikle bölgenizde bulunan kooperatife üye olmak.
  • Başvurular yazılı olarak yapılır ve 15 gün içerisinde başvurular sonuçlanır.
  • Kredi başvurusuyla alakalı olarak esnafın sicil durumu araştırılarak incelenir.
  • Yapılan araştırmalar sonucunda kredi için ilk onay kooperatiften alınmaktadır.
  • Kooperatif tarafından onay almadığınız takdirde kredi başvurunuz sonlanır.
  • Kooperatiften onay alırsanız eğer esnaf kefalet kredisi veren bankalarda devam etmektedir.
  • Başvuru sürecinizdeki tüm detaylar ilgili bankaya iletilir ve kredi süreci bankada işlemeye başlar.
  • Banka tarafından esnafın sicili ve bazı araştırmalar yapılarak krediye olumlu yada olumsuz geri dönüş yapılır.
  • İlgili Banka tarafından kredi onaylanırsa eğer kredi nakit olarak kullanılır.

Esnaf Kefalet Kooperatifinin asıl amacı, üye olan esnaflara 5 yıl vadeli kredi imkanları sunmaktır.

Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Şartları Nelerdir?

Devlet kobilere destek vermek amacı ile Halkbank’ından finansman desteği sağlıyor ve kooperatife bağlı olan üyelere bir ayrıcalık tanınmaktadır. İşyeri açarken bu kurum üzerinden destek alabilmeniz mümkün. Esnaf kredisi alabilmek için gerekli şartları taşımanız durumunda kooperatifler sizi finansal ihtiyaçlarınız olduğundan mevzuat hükümlerine göre destek sağlamaktadır.

Esnaf Kefalet kredisi başvuru şartları;

  • Esnaf ve sanatkar olmak,
  • Esnaf ve Sanatkarlar Odasına kayıtlı olmak,
  • Esnaf ve sanatkarlar odasına kayıt olabilmek için en az 1 yıldır esnaflık yapıyor olmalısınız. Eğer bir limited şirketi sahibi iseniz ve Ticaret Odasına kayıtlıysanız esnaf kefalet size kredi vermez.
  • Kefalet veren kooperatifin bölgesinde bulunan bir adreste iş yeri bulunması veya ikametgahın orada olması,
  • Birden fazla Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kefalet Kooperatifine üye olmamak.
  • Gerekli evrakları ve belgeleri hazırlamak.
  • Vergi borcunun olmaması ve kredi notunuzun yüksek olması gerekiyor,
  • Kredi kullanacak olan esnaf ile kefillerin soy isimlerinin aynı olmaması gerekmektedir.
  • Kredi notu uygun olmayan kişinin talebi kabul edilmemektedir.
  • Eğer esnaf daha öncesinde kullanmış olduğu kredinin borçlarını ödeme temerrüdüne düşmüş ise icra yolu ile alınmış ise iptal edilir.

Esnaf Kefalet Kredisi Kaç Günde Onaylanır?

Kredi ortalama olarak 3 iş günü içerisinde verilmektedir. Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinin esnaflara kullandıracağı esnaf kredisi kısaca işletme sahiplerine verilen öncelikli ticari kredi çeşidi olarak sunulmaktadır. İşyeri sahibi olan neredeyse bütün esnaflar krediler uygun faiz oranları ile sunulduğu için binlerce esnaf bu desteklerden faydalanmıştır. Kredi için tüm istenenler ve başvuru şartları kooperatif tarafından belirtilerek oldukça kolay kredi kullanma imkanınız bulunmaktadır.

Esnaf Kefalet Kredisi Banka Onayı

Özel ve Kamu Bankaları olmak üzere tüm bankalardan daha fazla tercih edilen Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri yeni kayıt olan esnaflar tarafından tercih edilmektedir. İşletmesi bulunan girişimcilerin başvuru yapabileceği Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri kredisine esnafların başvurması halinde faydalanabilecekleri avantajlar şu şekildedir;

  • Kredi masrafları azdır.
  • Düşük faiz ile kredi kullanılmaktadır.
  • Kullandırılan tüm krediler esnaflar için özel olarak verilmektedir.
  • Her meslek dalına göre çeşitli kredi türleri ve limitleri verilmektedir.

Esnafa kredi veren diğer bankaların yanı sıra esnaf kefalet kooperatiflerinden kredi kullanan kişiler, kredi taksitleri 3 ayda bir yapılan finansal desteklerden yararlanırken kredi işlemlerinde avantajlı gruplar arasında yerini almaktadır.

Yeni Esnaf Kooperatiften Kredi Çekebilir Mi?

Bankalar tarafından sunulan esnaf kredisinin ESKKK kredisinden ayrı tutan en büyük özelliklerinden biri ise kredi başvurusu yapacak olan kişinin esnaf olmasıdır. Meslek dallarına göre verilen kredilerden yaralanmak için esnafın vergi levhasının bulunması gerekmektedir. Vergi levhası olan esnaflar, Esnaf ve Sanatkarlar Kredi Kooperatiflerine kredi başvurusu yapabilirler.

Esnaflara verilen kredielre başvuru yapabilmek için gerekli olan evraklar ise;

  • T.C kimlik belgesi,
  • Oda kayıt belgesi,
  • Vergi levhası,
  • İkametgah belgesi,
  • Şoförlük yapan esnaf için ticari araç ruhsat belgesi.
  • Yıllık cironuzu gösteren belge,
  • Esnaf sicil günlük tasdikname,
  • Vergi dairesi mükellefiyet belgesi,
  • 4A,4B ve 4C SGK belgeleri.

Sadece yeni esnaflar değil tüm vergi levhası olan esnaflar kredilerden faydalanabilirler.

Esnaf Kefalet Kredisi Faizleri ve Kesintileri

Esnaf kredisi ve faiz kesintileri yeni esnaflar tarafından merak edilmektedir. Kredi faiz kesintileri üye işyeri kefalet kredisinin faydalarının bir tanesi de masraf tutarları ile düşük maliyetli üye işyeri kredisi alınabiliyor olmasıdır. ESKKK tarafından uygulanan kesinti oranları ise kategorilere göre aşağıda sıraladığımız gibi yapılmaktadır.

  • Masraf karlığı kesintiler; %1,5
  • Kredi faiz kesintisi; %4,5
  • Risk sermaye kesintisi; %1
  • Bloke sermaye kesintisi; %1,5
  • Senelik Banka komisyon kesintisi; %1
  • TESKOMB hisse kesintisi; %0,25,
  • Üst kuruluş katılım payı kesintisi; %0,05
  • Bölge birliği kesintisi; %0,25

Kredi kesintileri bu şekilde yapılmaktadır. Bloke kesintisi yapılan %1,5’lik kesinti esnafa geri verilmektedir. Kredi hesaplamaları yapılırken öncelikle kesilen tutarlar hesaptan düşülür. Sonra ise iade edilen tutar hesaplanarak toplam kesinti ile esnafın eline geçecek olan kredi miktarı net olarak belirlenmektedir.

Esnaf Kefalet Kredisi Kefil Şartları Nelerdir?

Esnaf kefalet kooperatiflerinin kişilere sunmuş olduğu krediler için yerine getirmesiniz istediği şartlar bulunmaktadır. Belirtilen şartları yerine getirmeyen esnafların finansman desteklerinden faydalanmasın mümkün değildir.

Esnaf Kefalet kredisi kefil şartları ise;

50 bin TL için 2 kefil 50 bin ile 100 bin TL arası için 3 kefil, 100 bin TL ve üzeri için 4 kefil talep edilmektedir.

Esnaf Odasına Kimler Kefil Olabilir?

657 sayılı kanuna tabi devlet memurları, Özel sektörde kadrolu işçiler kefil olabilir ve kişi esnaf olabilir (Limited yada şahıs şirketi fark etmez.)

Kimlerin Kefilliği Kabul Edilmez?

Kurum yada şirketler, emekliler, kredi sicili bozuk olan kişiler.

Esnaf Kefalet Kredisi İpotek Şartları Nelerdir?

Kefil şartlarına uygun olan bir kişi bulamıyorsanız eğer gayrimenkul ipotek ettirebilirsiniz. Ev, işyeri, tarla, arsa, gibi gayrimenkuller ipotek olarak kabul edilir.

Halkbank Esnaf Kefalet Kredisi

Halkbank tarafından esnafalar özel olarak hazırlanan Esnaf ve Sanatkara Destek Böyle Olur dedirten sloganı ile %0 faizli ve vatandaşın her ihtiyacına uygun imkanı sunan kredi seçenekleri ile esnafın yüzünü güldürmeye devam etmektedir. İletmesi için sermaye ihtiyacı duyan kişilere yönelik olarak 225.000 TL‘ye kadar finansman desteğinde bulunmaktadır. Halkbank sadece işyeri açımında değil taşıt alımına yönelikte desteklerini vermeye devam etmektedir. İşyeri ve Taşıt alımlarına yönelik 500.000 TL‘ye kadar yatırım kredi kullanma imkanınız bulunmaktadır.

Halkbank’ın Esnaf ve Sanatkarlara yönelik oluşturulduğu paketler şu şekildedir;

  • 0 faizli esnaf kredileri,
  • Esnaf Yatırım Kredileri,
  • ESKKK Kefaleti Olmaksızın krediler,
  • ESKKK Kefaleti ile krediler.
  • Taksit Ödemelerinizde Dijital Kolaylık imkanları da sunmaktadır.

Halkbank Esnaf Kefalet Faizsiz Kredi Başvurusu hakkında bilgi almak için tıklayınız.

Esnaf Kefalet Kredisi Veren Bankalar

Esnaf kredisi veren bu bankalardan çekeceğiniz esnaf kredilerinde vadesi 36 ay üzerinden tablo oluşturulmuştur. Bankaların uygulayacağı faizler ise esnafa ve sicile göre değişiklik gösterebilir. En doğru hesap banka şubelerinin KOBİ bankacılığı bölümlerinde yapılmaktadır. Çünkü faizler günlük olarak değişeceğinden dosya masrafı, iade miktarı, vadeler değişecektir.

  • Vakıfbank; Esnafa halden anlatan kredi kampanyası ile 36 ay vadeli 50 bin TL’ye kadar kredi vermektedir.
  • Halkbank; 225.00-500.000 TL sıfır faiz imkanları ile Esnaf ve Sanatkara Destek Böyle Olur kampanyası bulunmaktadır.
  • İşBankası; 36 ay vadeli ile 6 ay geri ödemesiz krediler verilmektedir.
  • TEB; 20 bin TL’ye kadar 36 ay vadeli kredi vermektedir.
  • Yapı ve Kredi Bankası; 6 aya varan ödemesiz dönem ile 3 ayda bir 6 ayda bir olacak şekilde 36 ay vadeli kredi imkanlarından yaralanabilirsiniz.
  • Denizbank; 100 Bin TL’ye kadar esnaf destek paketlerinden faydalanabilirsiniz.

Esnaf Odası Kredi Hesaplaması

2021 yılı için yıllık %8,5 faiz oranı ile ortalama hesap yapılmıştır. Net faiz oranlarını kooperatiflerden alabilirsiniz. Vade süresi 5 yıl olan 3 ayda bir ödeme yapılacak şekildedir.

2021 yılı Esnaf Odası kredi hesaplaması ise;

Kredi Miktarı (TL) Net Ele Geçen Miktar (TL) Ortalama Taksit(TL) Toplam Masraf (TL) Toplam Geri Ödeme (TL) İade Edilecek Miktar(TL)
50.000 47.525 3.203 2.475 64.067 1.000
100.000 95.150 6.407 4.850 128.135 2.000
200.000 190.400 12.813 9.600 256.270 4.000

Yukarıda yapılan hesaplamalar yıllık %8,5 faiz oranı ile hesaplanmıştır. Asıl hesaplamalar esnaf kefalet kooperatifleri tarafından yapılmalıdır.


Kaynak

İlgili İçerikler

Bir cevap yazın

Başa dön tuşu